KCB NICE 신용점수 조회 및 신용점수 관리 방법

신용점수는 개인의 신용도를 수치화하여 점수로 표시한 것을 의미합니다. 신용점수는 금융 거래에 있어 중요한 지표이기 때문에 나의 신용점수는 몇 점인지 확인하고, 신용점수를 관리하는 것이 중요합니다. 이번 포스팅에서는 개인 신용점수인 KCB 신용점수와 NICE 신용점수를 조회하는 방법 그리고 신용점수를 올릴 수 있는 방법과 하락하는 요인을 통해 신용점수 관리하는 방법을 설명해 드리겠습니다.

신용점수

신용점수는 개인신용평가회사에서 개인의 신용도를 평가한 점수를 의미합니다. 국내 개인신용평가 회사는 NICE평가정보와 올크레딧이 있으며, 두 회사 모두 평가 항목과 반영률은 큰 차이가 없지만, 신용점수에는 조금의 차이가 있습니다. 신용점수가 다를 뿐 신용을 측정하는 신용도는 큰 차이를 보이지 않습니다.

신용점수는 신용카드 발급과 대출 같은 금융 거래와 서민금융진흥원의 정부지원 사업 등에도 이용됩니다. 따라서 나의 신용점수를 미리 조회해 보고, 신용점수를 관리하는 것이 필요합니다.

목차
1. 신용점수와 신용등급
2. KCB NICE 신용점수
3. 신용점수 조회 방법
  - 카카오페이 신용점수 조회 방법
  - 토스 신용점수 조회 방법
4. 신용점수 관리 방법
  - 신용점수 관리 중요성 및 필요성
  - 신용점수 올리기 방법
  - 신용점수 하락 요인

신용점수와 신용등급

신용점수를 조회하고, 신용점수를 올리는 방법을 설명해 드리기 앞서, 기존에 사용하고 있던 신용등급과 신용점수의 차이점에 대해 먼저 설명해 드리도록 하겠습니다.

신용점수는 2021년부터 새롭게 적용된 신용을 수치화한 점수입니다. 신용점수는 0점부터 1,000점까지 표시되며, 기존 신용등급은 폐지되었습니다. 현재 신용등급제는 사용하고 있지 않으며, 신용점수제를 도입해서 변경되었습니다.

신용등급에 익숙하신 분들을 위해 신용점수가 몇 점일 때, 신용등급이 몇 등급이 비교해서 알아보도록 하겠습니다.

신용점수 & 신용등급
신용등급	NICE 신용점수	KCB 신용점수
1등급	900 ~ 1000점	942 ~ 1000점
2등급	870 ~ 899점	891 ~ 941점
3등급	840 ~ 869점	832 ~ 890점
4등급	805 ~ 839점	768 ~ 831점
5등급	750 ~ 804점	698 ~ 767점
6등급	665 ~ 749점	630 ~ 697점
7등급	600 ~ 664점	530 ~ 629점
8등급	515 ~ 599점	454 ~ 529점
9등급	445 ~ 514점	335 ~ 453점
10등급	0 ~ 444점	0 ~ 334점

하지만 신용점수를 신용등급으로 이해하는 것은 현재 큰 의미가 있지는 않습니다. 현재 사용하고 있는 신용점수가 예전에 사용하던 신용등급에서 어느 정도에 해당하는지 확인할 수 있는 지표 정도로 볼 수 있습니다.

1~3등급까지를 우량 신용자, 4~6등급 보통 신용자, 7~10등급을 저 신용자로 판단합니다.

KCB NICE 신용점수

개인의 신용점수는 KCB 신용점수와 NICE 신용점수 2가지가 있습니다.

KCB 신용점수는 올크레딧에서 평가한 신용점수이며, NICE 신용점수는 나이스지키미(NICE평가정보)에서 평가한 신용점수입니다. 따라서 2가지의 신용점수를 모두 조회할 수 있는 조회 방법이 있고, KCB 또는 NICE 신용점수 중 1개의 신용점수만 조회할 수 있는 방법이 있습니다.

대부분의 금융 거래에서는 KCB와 NICE 신용점수를 모두 조회해 보기 때문에 나의 신용점수를 조회할 때는 양사의 신용점수를 모두 확인할 수 있는 방법으로 진행하는 것이 좋습니다.

신용점수 조회 방법

신용점수를 조회하는 방법은 KCB와 NICE 신용점수를 동시에 조회할 수 있는 방법을 설명해 드리겠습니다.

1. 카카오페이
2. 토스
3. 네이버페이
4. 카카오뱅크

KCB와 NICE 신용점수를 동시에 조회해 볼 수 있는 방법은 카카오페이 앱, 네이버페이 앱, 카카오뱅크 앱, 토스 앱에서 간편하게 조회해 볼 수 있습니다. 이외에도 신용점수를 조회해 볼 수 있는 뱅크샐러드, 케이뱅크, 페이코, 핀크, 알다, 사이다뱅크, KT pass 등 다양하지만, KCB와 NICE 신용점수를 한 번에 조회하는 서비스를 제공하고 있지 않습니다.

제가 주로 사용하고 있는 카카오페이와 토스에서 신용점수를 조회하는 방법을 자세하게 설명해 드리겠습니다.

카카오페이 신용점수 조회 방법

1. 스마트폰에서 카카오톡 앱을 실행합니다.
2. 앱 화면 오른쪽 아래에 ⋯ 버튼을 터치합니다.
3. 더 보기 화면에서 "pay" 버튼을 터치합니다.
4. "신용관리" 버튼을 눌러서 KCB, NICE 신용점수를 확인합니다.

신용점수 위에 있는 KCB 또는 NICE 버튼을 눌러서 신용조회 내역, 신용점수 상승 및 하락 내용 등을 확인할 수 있습니다. 카카오톡(카카오페이)에서 신용점수를 조회했을 때는 나의 신용점수 확인과 함께 상위 몇 퍼센트(%)인지를 함께 확인할 수 있는 장점이 있습니다.

토스 신용점수 조회 방법

1. 스마트폰에서 토스 앱을 실행합니다.
2. 오른쪽 아래에 있는 "≡ 전체" 메뉴를 터치합니다.
3. "내 신용점수" 버튼을 눌러서 KCB, NICE 신용점수를 확인합니다.

토스도 카카오페이 신용점수 조회와 마찬가지로 KCB, NICE 버튼을 눌러서 신용점수 하락 및 상승 내역과 신용 정보 조회 내역 등을 살펴볼 수 있습니다.

신용점수 관리 방법

신용점수를 관리하는 방법은 신용점수에 영향을 미치는 요건을 충족하는 것입니다. 다만, 신용평가 회사에서는 신용점수 평가 방식은 기업마다 다르고, 비공개하고 있습니다. 하지만, 신용점수가 상승하고 하락하는 요인은 쉽게 알아볼 수 있기 때문에 신용점수를 올릴 수 있는 방법과 신용점수 관리의 필요성에 대해 설명해 드리겠습니다.

신용점수 관리 중요성 및 필요성

신용점수를 관리하는 것이 중요하고, 필요하다고 생각하시는 분들은 많습니다. 특히 대부분 신용점수를 조회해보아야 하는 금융거래 업무를 처리할 때, 확실하게 느끼게 됩니다.

신용점수에 따라 1 금융권에서 대출을 받지 못하는 경우가 발생하고, 신용카드 발급이 거절되는 경우도 발생합니다. 또는 대출 금리의 이자 차이가 높아질 수 있어, 온전한 금융 거래가 어려워질 수 있습니다.

신용점수는 하루아침만에 높은 점수를 받을 수 없지만, 각종 신용점수 하락 요인이 발생했을 때는 즉각적으로 점수가 하락 반영됩니다. 따라서 신용점수 관리 방법은 미리 알아두어야 하고, 평소에 관리해야 합니다.

신용점수 올리기 방법

신용점수를 올릴 수 있는 방법을 먼저 설명해 드리도록 하겠습니다. 사회초년생 또는 이제 막 입학한 대학생들의 신용점수는 대부분 600점부터 시작합니다. 신용점수를 깎인 적이 없는데도 불구하고 600점 밖에 되지 않는다고 생각할 수 있지만, 점수가 낮게 시작하는 이유는 금융 거래 이력이 없기 때문입니다.

만약 600점 이하인 500점 또는 500점 미만이라면, 휴대전화 요금이나 학자금 대출 등을 연체했을 가능성이 매우 높습니다.

1. 주거래 은행 만들기
2. 1개의 카드를 6개월 이상 사용하기
3. 신용카드 한도 높이기
4. 신용카드로 일시불 결제하기
5. 카드사 서비스 이용하지 않기
6. 공공요금 및 통신 요금 납부 잘하기
7. 토스 & 카카오페이 신용점수 올리기 신청

신용점수를 올릴 수 있는 7가지 방법을 상세하게 설명해 드리도록 하겠습니다.

주거래 은행이란, 은행에서 거래할 수 있는 급여 통장, 예·적금, 보험 등의 상품을 1개의 은행에서 이용하는 것을 의미합니다. 그리고 카드 발급이 가능하다면, 주거래 은행에서 신용카드와 체크카드를 모두 발급받아서 사용하는 것이 좋습니다. 주거래 은행을 꾸준하게 이용하다 보면, 신용 점수를 올리는데도 도움이 되고 주거래 은행에서 대출을 실행할 때, 이자에 대한 우대금리 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

여러 장의 카드를 발급받아서 사용하는 것보다는 1개의 카드를 발급받아 6개월 이상 꾸준하게 사용하는 것이 신용점수를 올리는데 좋습니다. 예를 들어 체크카드 이용실적은 신용점수에 큰 영향을 미치지 못하지만 6개월 이상 매월 30만 원 이상을 사용했을 때는 4~40점 정도의 신용점수가 올라갈 수 있습니다.

신용카드 한도 설정은 대부분 월급 또는 낮게 설정해 놓는 분들이 대부분입니다. 하지만, 가지고 있는 신용으로 최대한도로 설정하면, 매월 사용금액은 그대 로더라도 한도 사용 비율은 자동으로 낮아지게 됩니다. 따라서 카드 한도 대비 사용 비율이 낮을수록 신용 평가 기관에서는 여신 능력이 있다고 판단하여 신용점수를 올려줄 수 있습니다.

신용카드를 사용할 때, 여러 장의 카드를 분산해서 사용하는 것보다는 1장의 신용카드를 주력으로 오랫동안 사용하고, 할부보다는 일시불로 결제하는 것이 신용점수를 올리는데, 도움이 됩니다.

카드사에서 제공하는 현금 서비스, 카드론, 리볼빙 등을 이용해서 카드 돌려 막기 등을 하면 안 됩니다. 카드사의 서비스를 이용하는 것은 자산 여력이 부족하다는 판단을 하게 되기 때문에 신용점수를 올리는데, 방해가 되는 요소입니다.

신용등급제에서 신용점수제로 바뀌면서, 국민연금, 건강보험료와 같은 공공요금, 통신 요금 등의 비금융 정보도 36개월 이상을 성실하게 납부하면 신용점수 가산점을 받아 신용점수를 올릴 수 있습니다. 또한 신용카드 대금, 보험료, 관리비, 기타 공과금 등을 주거래 은행에서 자동 이체 설정해서 정기적으로 납부 관리하는 것이 좋습니다.

마지막으로 토스와 카카오페이의 "신용점수 올리기"라는 서비스를 이용하는 방법이 있습니다. 신용점수 올리기는 수입과 지출, 통신 요금 납부 내역 등의 자료를 신청자의 동의하에 신용평가회사에 제출하고 신용점수를 즉시 올릴 수 있는 방법입니다. 저는 토스와 카카오페이를 모두 이용하고 있는데, 토스에서 신용점수 올리기를 신청했을 때는 신용점수가 올라가지 않았지만, 카카오페이에서는 점수가 올라가는 경험을 한 적이 있습니다. 따라서 신용점수가 낮아 고민이신 분들이라면, 앞서 설명해 드렸던 신용점수를 올릴 수 있는 방법들을 꾸준히 실행하다가 "신용점수 올리기" 서비스를 사용해 보시기 바랍니다.

• 토스 신용점수 올리기 서비스 이용 방법 : 토스 앱 실행 > "전체" > "내 신용점수" > "버튼 눌러서 점수 올리기"
• 카카오페이 신용점수 올리기 서비스 이용 방법 : 카카오톡 앱 실행 > "⋯" > "pay" > "신용관리" > "신용점수 올리기"

신용점수를 올릴 수 있는 관리 방법 그리고 즉각적으로 바로 신용점수를 올릴 수 있는 방법들을 소개해 드렸습니다. 신용점수는 올리기 위한 것도 중요하지만, 신용점수가 내리지 않도록 하락 요인을 알아두는 것이 더욱더 중요합니다.

신용점수 하락 요인

신용점수가 하락하는 요인들은 다양하게 있습니다.

1. 대출 실행 및 연체
2. 세금 체납 시
3. 카드 연체 시
4. 공과금 연체 시

대출을 실행하게 되면, 1 금융권에서 대출을 받더라도 일시적으로 신용점수가 하락하게 됩니다. 하지만, 연체하지 않고 계획에 맞게 상환해 나간다면 신용점수는 오르게 됩니다. 단, 3 금융권에서 대출하는 경우 신용점수가 하락한 뒤 다시 올라가는 것이 쉽지 않습니다. 세금, 카드 대금, 공과금 등의 내야 할 돈을 제때 내지 않아서 체납이나 연체가 발생하면, 신용점수가 하락하는 요인이 됩니다.

이외에도 건강보험 지역가입자가 건강보험료를 체납하더라도 신용점수가 하락하게 됩니다. 이처럼 신용점수가 하락하는 요인은 제때 내야 할 돈을 내지 않는 것에서부터 시작하기 때문에 항상 유의해야 합니다.

이상으로 신용점수 조회 방법과 신용점수 관리 방법에 대해 모두 알아보았습니다. 신용점수를 조회해 보았을 때, 생각보다 점수가 낮은 이유는 대부분 사회초년생이나 금융거래를 거의 하지 않은 분들 또는 신용점수가 하락하는 감점 요인이 발생한 경우입니다. 신용점수는 1건의 하락 요인이 발생하더라도 빠른 시일 내에 점수가 하락하지만, 신용점수를 올리기 위해서는 시간이 걸리기 때문에 평소에 신용점수를 꾸준하게 관리하는 것이 필요합니다.

만약 저신용자가 신용 대출을 알아보고 있다면, 서민금융진흥원의 햇살론, 미소금융 그리고 저신용자이면서 무직자인 대학생이나 청년은 햇살론유스 등을 이용할 수 있습니다.